借款 10 万 3 年利息合法上限
根据《民法典》第 680 条规定，自然人之间的借款合同，约定利率不超过年利率 24%，超过年利率 24% 的部分无效。
因此，借款 10 万元 3 年，合法利息上限为：100000 元 × 3 年 × 24% = 72000 元。
民间借贷利率
民间借贷利率是指民间个人或组织之间借贷资金时所收取的利息费率。民间借贷利率不受法律保护，具体利率由双方协商确定。
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第 26 条：民间借贷合同约定利率超过年利率 36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率 36% 部分的利息的，人民法院应予支持。
民间借贷利率如何确定
民间借贷利率的确定受以下因素影响：
借贷关系：亲友之间借贷的利率通常低于陌生人借贷的利率。
借贷期限：长期借贷的利率通常高于短期借贷的利率。
借款用途：用于生产经营的借贷利率通常高于用于消费的借贷利率。
借款人信用：信用良好的借款人的利率通常低于信用较差的借款人的利率。
市场供求：借贷资金供大于求时，利率通常较低；反之，利率则较高。
借款人应根据自身情况合理协商借贷利率，避免利率过高导致还款压力过大。
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