根据《中国人民银行关于调整个人贷款利率的通知》（银发〔2013〕50号），个人贷款利率由贷款人和借款人协商确定，但这不能超过中国人民银行规定的利率上限。
个人贷款利率的上限由中国人民银行根据贷款期限确定：
| 贷款期限 | 利率上限（年利率） |
|---|---|
| 小于或等于1年 | 4.35% |
| 1至5年 | 4.75% |
| 5年以上 | 4.90% |
借10万3年，利率上限为4.75%，利息计算公式如下：
利息 = 本金 利率 贷款期限
带入数据：
本金 = 10万元
利率 = 4.75%
贷款期限 = 3年
利息计算为：
利息 = 100000 0.0475 3 = 14250元
因此，借10万3年，利息最高为14250元。
实际贷款利率可能低于法定利率上限，应以贷款合同中的约定为准。
贷款利率会根据市场情况调整，借款人应及时了解最新利率信息。
借款人应理性借贷，量力而行，避免因高息负债累累。
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