借10万4年还了15万利息高吗合法吗？利息计算方式及法律规定解读

借10万4年还了15万，利息高吗？合法吗？

利息计算方式

银行贷款的利息计算方式一般为本金×年利率×期限，即：

利息 = 100000 元 × 年利率 × 4 年

利息高低与法定利率的对比

中国人民银行公布的最新一年期贷款市场报价利率（LPR）为3.85%，四年期LPR为4.65%。如果以4年期LPR计算，4年利息为：

利息 = 100000 元 × 4.65% × 4 年 = 18600 元

可见，在法定利率范围内，借10万4年还15万的利息明显高于法定利率。

法律规定解读

《民法典》第六百八十条规定，借款利率不得违反国家有关规定。借款利率超过国家规定利率四倍以上的部分无效。

根据上述规定，民间借贷利率不得超过国家规定利率的四倍。而本例中，利息为150000元，远超法定期限利息的四倍，因此属于违反法律规定，无效。

借款人如何维权

如果发现借贷利率过高，借款人可以采取以下维权措施：

1. 向人民法院提起诉讼：要求宣告违法利息无效，追回已支付的违法利息。

2. 向银保监会投诉：举报放贷机构违规行为，要求其纠正违法行为。

3. 向公安机关报案：如果借贷利率过高构成刑事犯罪（例如非法吸收公众存款），可以向公安机关报案，追究刑事责任。

注意风险

借贷时应注意以下风险：

1. 利率过高：民间借贷利率不受法律保护，应谨慎选择放贷机构，避免落入高利贷陷阱。

2. 合同陷阱：签订借贷合同时，应仔细阅读合同条款，了解利息计算方式、还款期限等重要事项。

3. 抵押风险：如果借款有抵押物，应了解抵押物的评估价值和处置方式，避免抵押物被非法处置。

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