根据我国相关法规，《民法典》和《合同法》规定，民间借贷的年利率不得超过24%，超过部分无效。因此，借10万一个月400利息，折合成年利率为48%，远超法定上限，属于违法行为。
月息4%换算成年利率为48%，同样超过法定最高限额24%，因此属于违法行为。
一旦民间借贷利率超过法定上限，借款人有权拒绝支付超出部分的利息，而违法出借人可能面临以下后果：
借款合同无效，出借人无权要求返还本金和利息；
出借人可能被行政处罚，处罚金额最高可达借贷金额的5倍；
严重违法者可能构成刑事犯罪，最高可判处10年有期徒刑。
民间借贷年利率不得超过24%。如果需要借款，建议通过正规金融机构办理贷款，手续正规，利息透明，保障借款人的合法权益。
在民间借贷时，除利率外，还应注意以下事项：
借贷合同应明确约定借款金额、借款期限、利息等重要条款；
借贷双方应保留相关借据、转账凭证等证据；
如发生纠纷，可向人民法院提起诉讼，维护自身合法权益。
切记，民间借贷应以合法合规为前提，不可贪图高利息而违反法律规定。
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