借1万到7500元算高利息吗？一文看懂高利贷认定标准

高利贷认定标准

高利贷是指放款人以高于国家规定利率向借款人发放的贷款，借款人承受高昂利息负担的一种违法行为。判断是否属于高利贷，需要依据以下认定标准：

借款利率

贷款利率是判定高利贷的重要指标，国家对不同类型的贷款利率有不同的规定。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，超过年利率24%的均属于高利贷范畴。

实际执行利率

实际执行利率是借款人实际支付的利率，包括贷款利率、各种手续费、服务费、保证金等费用。其中，手续费、服务费等费用要合理且合法，不能变相提高利率。

借款期限

借款期限也会影响利率判断。对于短期贷款，年利率上限为36%，而长期贷款则为24%。如果短期贷款的实际执行利率超过36%，则同样属于高利贷。

贷款用途

贷款用途是判断高利贷的另一项标准。个人消费贷款的利率上限为36%，而生产经营贷款则为24%。如果个人消费贷款的利率超过36%，则属于高利贷。

借款风险

放款人对借款人进行风险评估，并据此确定贷款利率。如果放款人利用借款人的急迫需求或信息不对称等因素，大幅提高利率，则可能构成高利贷。

借款人还款能力

放款人应考虑借款人的还款能力，不能发放超出其偿还能力的贷款。如果借款人还款能力不足，导致无法偿还贷款，则放款人可能构成高利贷。

案例分析

案情：甲向乙借款1万元，约定年利率30%，借期一年。甲实际向乙支付了利息2750元。

认定：根据上述标准，30%的年利率已超过国家规定，且实际执行利率高于24%，因此属于高利贷。

案情：丙向丁借款1万元，约定年利率20%，借期两年。丙实际向丁支付了利息3500元。

认定：虽然年利率20%符合规定，但由于借款期限长于一年，实际执行利率已超过24%，因此属于高利贷。

案情：戊向己借款1万元，用于个人消费，约定年利率38%。

认定：由于个人消费贷款利率上限为36%，因此该借款属于高利贷。

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