借1万分期12个月总利息1344合法吗？利息率如何计算？

借1万元分期12个月总利息1344元是否合法？

答案：合法。

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第26条，借款利率不得超过一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。目前，一年期LPR为3.65%，其四倍为14.6%。因此，1万元借款分期12个月，总利息1344元，折算年利率为13.44%，低于14.6%，符合法律规定。

利息率如何计算？

分期贷款的利息计算方法一般有两种：

1. 等额本息法

等额本息法是指将贷款本金和利息按月均匀分摊到还款期内。计算公式为：

每月还款额 = （贷款本金月利率（1 + 月利率）^还款期数） / （（1 + 月利率）^还款期数 - 1）

其中，月利率 = 年利率 / 12

2. 等额本金法

等额本金法是指将贷款本金分期平均还款，利息按剩余本金计算。计算公式为：

每月还款额 = 本金 / 还款期数 + （剩余本金月利率）

对于借1万元分期12个月的案例，计算方法如下：

等额本息法：

年利率 = 13.44%

月利率 = 13.44% / 12 = 1.12%

每月还款额 = (10000 1.12% (1 + 1.12%)^12) / ((1 + 1.12%)^12 - 1) ≈ 878.54元

总利息 = (878.54元 12) - 10000元 ≈ 1344.08元

等额本金法：

每期本金还款额 = 10000元 / 12 = 833.33元

每月还款额 = 833.33元 + (剩余本金 1.12%)

第一期：还款额 = 833.33元 + (10000元 1.12%) ≈ 944.56元

第二期：还款额 = 833.33元 + (9166.67元 1.12%) ≈ 937.90元

……

第十二期：还款额 = 833.33元 + (833.33元 1.12%) ≈ 834.56元

总利息 = 944.56元 + 937.90元 + ... + 834.56元 ≈ 1344元

无论采用哪种计算方法，最终总利息均为1344元。

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