根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷利率超过年利率24%，超过部分的利息不予保护，即视为高利贷利息。
因此，对于借款金额为1万元，借款期限为36期的借款，借款人每月需偿还的分期金额不得超过：
（1万元 × 24% / 12）+（1万元 / 36）≈ 305.56元
判断是否构成高利贷利息，可以使用以下方法：
年利率 = （总利息 ÷ 本金）× 12 ÷ 借款期限
将计算出的年利率与年利率24%的标准进行比较，如果超过24%，则视为高利贷利息。
除了利率之外，还应考虑以下因素：
借款的用途
借款人的还款能力
是否存在抵押或担保
借款合同的公平性
如果存在以下情况，则可能构成高利贷行为：
借款用于非法或不道德的用途
借款人无力偿还
借款合同中存在霸王条款或其他不公平条款
如果怀疑遭遇高利贷，应及时寻求法律援助。法院会根据具体情况判断是否构成高利贷行为，并对高利贷利息予以适当处理。
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