借1万12期还13000多算高利贷吗？

随着经济的发展，借贷成为人们生活中不可或缺的一部分。但是，一些不法分子利用民众资金需求的心理，打着“小额贷款”“快速放款”的幌子，从事高利贷活动。因此，了解高利贷的认定标准，对于保障自身合法权益非常重要。

高利贷的认定标准

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，认定民间借贷是否属于高利贷，需考虑以下标准：

年利率：借款合同约定的年利率超过同期银行同类贷款利率四倍的，视为高利贷。

实际年化利率：借款合同约定的年利率低于同期银行同类贷款利率四倍的，但实际年化利率仍然超过同期银行同类贷款利率四倍的，也视为高利贷。

阴阳合同：借款合同约定的年利率不超过同期银行同类贷款利率四倍的，但实际收取的利息超过同期银行同类贷款利率四倍的，也视为高利贷。

计算方法

借款人可以按照以下公式计算实际年化利率：

实际年化利率 = 利息总额 / 借款本金 / 借款期限

案例分析

借款人向某小额贷款公司借款1万元，分12期还款，每月还款本息1083.33元，总还款额13000元。根据公式计算，实际年化利率为：

实际年化利率 = (13000-10000) / 10000 / 12 = 25%

同期银行同类贷款利率为6%，因此，实际年化利率远高于同期银行同类贷款利率四倍。该案例属于高利贷。

法律后果

根据法律规定，高利贷合同无效。借款人有权拒绝支付高利贷利息，只偿还本金。出借人则不得要求借款人支付高利贷利息。情节严重的，出借人可能被追究刑事责任。

防范措施

为了避免陷入高利贷陷阱，借款人应注意以下事项：

选择正规的金融机构或平台借款。

仔细阅读借款合同，尤其是有关利率的条款。

借款前计算实际年化利率，避免落入高利贷陷阱。

如遇高利贷，及时向有关部门举报。

借贷有风险，借钱需谨慎。了解高利贷的认定标准，保护自身合法权益，远离高利贷陷阱。

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