宜人贷是不是高利贷？真相大起底

宜人贷是中国领先的在线信贷平台，多年来一直受到借款人的广泛关注。有人质疑宜人贷是否涉嫌高利贷，引发了广泛的讨论。本文将深入探究宜人贷的业务模式，分析其是否符合高利贷的特征，以揭开宜人贷是否涉嫌高利贷的真相。

宜人贷的业务模式

宜人贷采用撮合模式，即为借款人和投资人提供交易撮合服务。平台不对借款人直接放贷，而是撮合借款人与出借人之间的借贷关系。出借人通过宜人贷平台向借款人发放贷款，并按照双方约定的利率和期限收取利息。宜人贷向借款人收取服务费，向出借人收取管理费。值得注意的是，宜人贷的出借人包括个人和机构。

高利贷的特征

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，高利贷借贷是指出借人与借款人约定的利息明显高于同类借贷的正常利息，并具有下述三个特征：

利息过高

存在期限届满一次性归还本金等异常情节

明显偏离市场正常利率

宜人贷是否符合高利贷特征

宜人贷的利率是否过高？平台有明确的利率规定，借款人的利率根据信用状况和贷款用途等因素浮动，但最高不得超过36%。这个利率水平是否过高，需要结合同类借贷的正常利息进行比较。根据央行数据，2022年8月个人信用贷款平均利率为12.85%，而宜人贷的最高利率高于这个水平，但仍低于法律规定的保护性利率36%。

宜人贷是否存在期限届满一次性归还本金等异常情节？宜人贷的借款方式以分期还款为主，借款人需要每月按时还款，不存在一次性归还本金的情况。因此，宜人贷不符合这一高利贷特征。

宜人贷是否明显偏离市场正常利率？如前所述，宜人贷的利率虽然高于银行等传统金融机构的贷款利率，但仍低于法律规定的保护性利率，且基本符合同类借贷的正常利息。因此，宜人贷也不符合这一高利贷特征。

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