买车贷款：4s店还是银行？哪个更省钱？

对于有购车需求的消费者来说，贷款购车是一种非常普遍的融资方式。但是在选择贷款渠道的时候，到底是选择4s店还是银行，成为了许多人头疼的问题。那么，买车贷款到底是4s店划算，还是银行划算呢？本文将从以下几个方面进行分析对比，帮助您做出更明智的选择：

贷款利率

贷款利率是影响贷款成本的最重要因素。4s店贷款的利率一般高于银行贷款，因为4s店需要偿还中间费用，如渠道开发费、人员工资、广告宣传费等。而银行作为资金提供方，可以直接从央行进行融资，因此贷款利率相对较低。

贷款期限

贷款期限是指贷款从发放日起至全部还清为止的时间。4s店贷款的贷款期限一般较短，一般为1-3年，而银行贷款的贷款期限相对较长，一般为5-7年，甚至更长。贷款期限越长，每月还款额越小，但是利息总额却越高；贷款期限越短，每月还款额越大，但是利息总额却越低。

贷款手续费

贷款手续费是指贷款人在发放贷款时向借款人收取的手续费用。4s店贷款的手续费一般高于银行贷款，因为4s店需要覆盖前期的风控调查、资料审核、担保评估等费用。而银行的手续费一般较低，因为银行的贷款流程比较规范，且有完善的风控体系。

贷款方式

4s店贷款一般采用经销商担保贷款的方式，即4s店作为担保人向银行或金融机构申请贷款，然后再将贷款转贷给消费者。而银行贷款一般采用抵押贷款的方式，即消费者以自己的房产、汽车等抵押物向银行申请贷款。

综合比较

从以上几个方面的对比分析来看，银行贷款的利率、手续费和贷款期限相对较低，总体上比4s店贷款更划算。但是，银行贷款也并非没有缺点，比如贷款额度受个人信用资质影响较大，审批流程也比较严格。因此，消费者在选择贷款渠道时，需要根据自己的实际情况和需求进行综合考虑。

表格：4s店贷款与银行贷款对比

| 项目 | 4s店贷款 | 银行贷款 |

|---|---|---|

| 贷款利率 | 较高 | 较低 |

| 贷款期限 | 较短 | 较长 |

| 贷款手续费 | 较高 | 较低 |

| 贷款方式 | 经销商担保贷款 | 抵押贷款 |

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