什么情况可以申请停息挂账贷款业务办理：政策范围全解读

一、政策依据

根据《贷款通则》（中国人民银行银发〔2019〕291号）第29条规定，商业银行在对符合特定条件的贷款客户实施停息挂账时，应当符合中国人民银行有关规定。同时，我国相关法律法规（如《合同法》等）也对停息挂账的适用条件和法律后果进行了相关规定。

二、停息挂账的适用条件

一般情况下，符合以下条件的贷款客户可以申请停息挂账：

受到自然灾害、公共卫生事件、重大突发事件等不可抗力因素影响，导致收入大幅度减少或丧失还款能力的；

因市场下行或行业周期性波动等因素，导致经营困难、现金流不足的；

因企业重组、兼并收购等原因，导致企业经营暂时受阻的；

因个体原因（如重病、失业等）导致还款困难的，且经过核实属实的。

三、停息挂账的办理流程

客户符合停息挂账条件的，可向贷款机构提出申请，并提供相关证明材料，如收入证明、经营证明、重病证明等。贷款机构收到申请后，将对客户情况进行审核，符合条件的将予以批准。

停息挂账期间，贷款机构将暂停计息，但贷款本金和已计利息仍需在停息挂账到期后补缴。停息挂账到期后，客户需根据双方约定的还款计划归还贷款本息。

四、停息挂账的法律后果

停息挂账本质上是一种债务展期行为，其法律后果包括：

贷款本金和已计利息仍需在停息挂账到期后归还，客户不得以此逃避债务；

停息挂账期间，贷款机构仍有权对客户的资产进行保全，以保障债权的实现；

若客户在停息挂账期间未按约定偿还贷款，贷款机构有权解除停息挂账协议，并要求客户一次性偿还贷款本息。

五、注意事项

申请停息挂账应慎重考虑，其利弊如下：

优点：

减轻客户短期还款压力，帮助企业渡过难关；

避免贷款逾期，影响客户信用。

缺点：

延长贷款期限，增加利息支出；

停息挂账期间仍需支付利息，加重还款负担；

若未按时偿还，可能面临贷款违约的法律后果。

因此，客户在申请停息挂账前，應充分考虑自身情况和财务能力，权衡利弊，做出明智选择。

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