小微企业贷款不良率，继续攀升？

小微企业贷款不良率的持续攀升

金融机构对小微企业的贷款不良率是指，逾期未按合同规定还款 90 天以上的贷款占全部贷款余额的比例。近年来，我国小微企业贷款不良率一直呈现上升趋势。

原因分析

小微企业贷款不良率持续攀升的原因主要有以下几个方面：

经济下行压力

近年来，全球经济增长放缓，国内经济下行压力加大。小微企业作为经济活跃主体，受经济环境影响较大，受疫情反复影响，市场需求减弱，导致收入下降，偿债能力减弱。

经营困难

小微企业普遍存在规模小、抗风险能力弱等特点。面对激烈的市场竞争和不断攀升的原材料成本，许多小微企业经营困难重重，难以保持稳定盈利，从而导致贷款偿还出现问题。

金融机构风险偏好收紧

随着经济下行压力加大，金融机构对小微企业贷款的风险偏好有所收紧。一方面，金融机构出于自身风险控制需要，加强了对小微企业贷款的审核和评估，提高了贷款门槛；另一方面，受存款利率下调等因素影响，金融机构对贷款的收益率要求更高，降低了对小微企业贷款的积极性。

影响及应对

小微企业贷款不良率持续攀升对经济和金融体系产生了一系列负面影响，主要包括：

影响小微企业发展

贷款不良率高会导致金融机构收紧对小微企业的信贷支持，导致小微企业融资难、融资贵，制约其发展和创新。

冲击金融体系稳定

小微企业贷款不良率过高会对金融机构的资产质量和盈利能力造成严重影响，进而冲击金融体系的稳定性，加剧系统性金融风险。

应对措施

为了应对小微企业贷款不良率持续攀升的挑战，需要采取以下措施：

稳健信贷投放

金融机构应在风险可控的基础上，加大对小微企业的信贷支持力度，合理把握贷款条件，提高贷款审批效率。

加强风险管理

金融机构应强化对小微企业贷款的风险管理，完善贷款审批流程，加强贷款贷后管理，及时发现和化解风险。

优化政策支持

政府应出台政策措施，引导金融机构加大对小微企业的信贷支持，降低小微企业贷款利率，并提供适当的担保和补贴。同时，鼓励金融机构创新信贷产品和服务，满足小微企业的差异化融资需求。

通过采取一系列综合措施，可以有效降低小微企业贷款不良率，促进小微企业发展，维护金融体系稳定。

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