贷款100万实际到账99万，银行保留的1万为贷款利息。贷款利息的计算方法如下：
利息 = 本金 × 年利率 × 贷款期限
其中：
本金：贷款实际到账金额，即99万
年利率：贷款合同中约定的年利率，假设为5%
贷款期限：贷款合同中约定的贷款期限，假设为30年
根据公式，贷款100万实际到账99万，利息计算如下：
利息 = 99万 × 0.05 × 30 = 148.5万
因此，贷款100万实际到账99万，贷款利息为148.5万。
贷款到期，需要按时偿还本息。还款计算公式如下：
每月还款额 = (贷款本金 + 利息) / 贷款期限 × 12
其中：
贷款本金：贷款实际到账金额，即99万
利息：根据贷款利息计算公式计算得出，为148.5万
贷款期限：贷款合同中约定的贷款期限，假设为30年
根据公式，贷款100万实际到账99万，每月还款额计算如下：
每月还款额 = (99万 + 148.5万) / 30 × 12 = 42000
因此，贷款100万实际到账99万，每月还款额为4.2万。
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