住房公积金贷款100万要还多少钱？复利vs等额本息还款

住房公积金贷款100万要还多少钱？

住房公积金贷款是指职工利用自己在住房公积金管理中心缴存的住房公积金，向住房公积金管理中心申请的贷款，用于购买、建造、翻建或大修自住住房的个人住房贷款。

贷款金额以贷款人的实际需求和住房公积金缴存情况为准，最高额度为100万元。贷款期限最长可达30年，具体年限根据贷款人的年龄和还款能力确定。

复利还款

复利还款是指借款人在每次还款时，除了归还本金部分外，还要支付上期剩余本金产生的利息。也就是说，借款人每期要还的利息是在不断增加的。

具体而言，复利计算公式为：

利息 = 本金 × 利率 × 时间

本金是指未归还的贷款本金余额，利率是指贷款年利率，时间是指还款期数。

等额本息还款

等额本息还款是指借款人每月还款额相同的还款方式。等额本息还款方式的特点是：每月还款额的本金部分逐渐增加，利息部分逐渐减少。

具体而言，等额本息还款计算公式为：

每月还款额 = [贷款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^还款月数] ÷ [(1 + 月利率)^还款月数 - 1]

月利率是指贷款年利率除以12，还款月数是指贷款期限乘以12。

还款总额对比

对于相同的贷款金额、贷款期限和贷款利率，复利还款的总利息支出高于等额本息还款。这是因为复利还款方式下，利息是按照未归还本金余额计算的，而等额本息还款方式下，利息是按照总贷款本金计算的。

以下是一个还款总额对比的示例：

| 还款方式 | 贷款金额 | 贷款期限 | 贷款利率 | 还款总额 | |---|---|---|---|---| | 复利还款 | 100万元 | 30年 | 3.25% | 159.26万元 | | 等额本息还款 | 100万元 | 30年 | 3.25% | 146.71万元 |

可见，对于100万元的贷款，等额本息还款方式比复利还款方式可以节省利息支出12.55万元。

选择哪种还款方式？

复利还款和等额本息还款各有优缺点，借款人可以根据自己的实际情况选择合适的还款方式。

复利还款：前期利息支出低，后期利息支出高，适合资金周转能力较强、前期还款压力较小的借款人。

等额本息还款：每月还款额固定，还款压力平稳，适合资金周转能力一般、需要稳定还款压力的借款人。

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