住房公积金贷款利率
住房公积金贷款利率分为两类：5年以上利率和5年及以下利率。2023年1月1日起，住房公积金贷款利率调整为：
- 5年及以下（含5年）：2.15%
- 5年以上：3.25%
住房公积金贷款40万利息计算
以住房公积金贷款40万元，贷款期限30年为例，计算其每个利率下每年支付的利息：
5年及以下利率（2.15%）
年利率：2.15%
月利率：2.15% / 12 = 0.1792%
月还款额：400000 (0.1792% + 1 / (12 30)) / (1 - 1 / (1 + 0.1792%)^360) = ￥2,845.14
年利息：月还款额 12 - 本金还款 = ￥2,845.14 12 - ￥400000 1 / 360 = ￥21,901.68
5年以上利率（3.25%）
年利率：3.25%
月利率：3.25% / 12 = 0.2708%
月还款额：400000 (0.2708% + 1 / (12 30)) / (1 - 1 / (1 + 0.2708%)^360) = ￥3,360.93
年利息：月还款额 12 - 本金还款 = ￥3,360.93 12 - ￥400000 1 / 360 = ￥30,331.16
哪个利率最低？
很明显，5年及以下利率（2.15%）低于5年以上利率（3.25%）。因此，如果贷款期限在5年及以内，则可以选择5年及以下利率，可以节省利息支出。
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