住房按揭贷款:长期贷款分类
住房按揭贷款是一种长期贷款,用于购买或再融资住宅或商业地产。它通常由抵押品(即被借入资金抵押的房产)担保。住房按揭贷款通常分为以下几类:
固定利率贷款
固定利率贷款的利率在贷款期限内保持不变。这意味着借款人的每月还款额在贷款期限内也是固定的。这种类型的贷款提供了稳定的还款计划,并且不受利率波动的影响。
可调整利率贷款
可调整利率贷款的利率在贷款期限内会定期调整。调整是基于基准利率,例如一年期国库券收益率或伦敦银行同业拆息率(LIBOR)。可调整利率贷款的每月还款额会随着利率的调整而变化,这可能会带来不确定性。
巨额贷款
巨额贷款的贷款金额比符合政府贷款计划要求的贷款限额高。这些贷款通常需要更高的首付款和更严格的资格要求。巨额贷款的利率可能高于符合贷款限额的贷款。
政府担保贷款
政府担保贷款由美国联邦住房管理局(FHA)、退伍军人事务部(VA)或农业部农村发展局(USDA)担保。这些贷款通常具有较低的首付款要求和更灵活的资格标准,这使得它们对首次购房者或信用评分较低的人更有吸引力。
住房按揭贷款的优势和劣势
住房按揭贷款有一些优势和劣势:
优势:
允许借款人购买他们可能无法全款购买的房产。
提供一种建立房屋净值的方式。
在某些情况下可能享受税收减免。
劣势:
借款人需要支付利息和本金,直到贷款全部偿还。
借款人可能需要支付贷款成本和费用,例如点数、贷款发起费和产权保险。
如果借款人违约不还款,可能会失去房产。
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