合法借款利率
根据相关规定，信用卡借款的合法年利率不得超过同期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。当前LPR为4.85%，4倍即19.4%。因此，信用卡借10000元，合法年利率最高为19.4%，即月利率最高为1.6167%。
循环利息计算
信用卡借款采取循环计息，即每天都计算利息。利息计算公式为：利息 = 每日余额 每日利率。例如，借10000元，月利率为1.6167%，如果某天还剩5000元未还，则当天的利息为5000 1.6167% / 365 = 2.21元。
影响利率的因素
信用卡借款利率受多种因素影响，包括：
信用记录：信用记录良好的持卡人通常能获得较低的利率。
还款能力：银行会评估持卡人的还款能力，还款能力好的持卡人能获得较低的利率。
借款期限：借款期限越短，利率通常越低。
优惠活动：银行经常推出信用卡优惠活动，提供较低的利率。
最划算的借款方式
要以最划算的方式借钱，可以采取以下策略：
选择低利率信用卡：寻找年利率较低的信用卡。
按时还款：避免产生滞纳金和影响信用记录。
善用分期还款：分期还款可以降低月供压力，但也要注意分期手续费。
利用信用卡积分：通过刷卡消费累积信用卡积分，可以兑换成现金或礼品，降低借款成本。
考虑其他借款方式：如果无法通过信用卡获得满意的利率，可以考虑向银行贷款或网贷平台借款。
特别提示
信用卡借款应谨慎使用，切勿过度借贷。借款前应充分了解自己的还款能力，避免陷入债务危机。
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