信用卡借款20万元，需要按时还款利息和本金。利息计算方式如下：
利息 = 本金 x 年利率 x 期数
以年利率12%为例，每月还款1万元，需支付的利息总额为：
利息 = 200,000 x 0.12 x 24 = 57,600元
贷款利率分为两种类型：
固定利率：利率在贷款期限内保持不变。
浮动利率：利率根据市场利率浮动。
信用卡借款的还款方式有两种：
等额本息还款法：每月还款额固定，其中利息部分逐渐减少，本金部分逐渐增加。
等额本金还款法：每月还款本金固定，利息随本金减少而逐渐减少，还款初期还款额较高。
信用卡借款的还款顺序如下：
1. 利息
2. 罚息
3. 本金
信用卡借款可以通过以下渠道还款：
银行柜台
网上银行
手机银行
信用卡自动还款
第三方支付平台
信用卡借款逾期还款会产生以下后果：
罚息：按每日0.05%计算
征信不良：影响后续贷款申请
法律追偿：情节严重者可被追究法律责任
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