借款总利息 = 本金 × 分期利率 × 分期数 - 本金
其中：
本金：借款金额
分期利率：每月分期还款利率
分期数：分期还款的总期数
假设信用卡借款2万，分期36个月，信用卡分期利率为每月0.5%，则总利息为：
借款总利息 = 20000 × 0.005 × 36 - 20000
= 1000 - 20000
= -19000
结果为负数，说明分期还款36个月后，总还款金额比借款本金还少19000元。这是因为信用卡分期还款时，银行会收取一定的手续费，而手续费通常会随着分期数的增加而增加。所以，分期时间越长，总还款金额反而会减少。
影响信用卡分期还款利息的因素主要有：
借款金额：借款金额越大，总利息也越高。
分期利率：分期利率越高，总利息也越高。
分期数：分期数越多，总利息也越高。
银行手续费：银行会收取一定的手续费，手续费也会影响总利息。
因此，在选择信用卡分期还款时，应综合考虑以上因素，以避免因过高的利息而导致额外的财务负担。
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