信用卡借贷5万元后还款过多有多种原因：
高额利息：信用卡利息通常很高，如果不及时还清，利息会不断累积，导致还款金额增加。
滞纳金和罚款：逾期还款会产生滞纳金和罚款，进一步增加还款金额。
分期付款：分期付款会将总还款金额分成多个月，但同时会收取分期手续费，导致还款金额提高。
循环利息：信用卡的循环利息计算方式是按日计息，每天的利息计入次日余额，导致利滚利，还款金额不断增加。
刷卡金额超额：超过信用卡额度刷卡会产生溢缴款，需要全额还清，超出部分会额外收取利息。
分期还清5万元信用卡债务的方法有以下几种：
向信用卡发卡行申请将信用卡账单分期还清。
手续费相对较低，但还款期限一般较短（最长36个月）。
需要每月按时还款，逾期还款会影响信用记录。
向银行或金融机构申请信用贷款。
利率比信用卡分期低，但手续费较高。
还款期限较长，可以有效减轻还款压力。
在指定的商户刷信用卡分期消费。
手续费相对较低，但分期期限一般较短（最长24个月）。
仅适用于商户与发卡行合作的分期业务。
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