贷款4万元，年利率根据贷款类型不同而有所差异。以下分别对信用贷款和抵押贷款的利率进行对比分析：
中国银行信用贷款年利率一般在3.5%~10.5%之间。对于4万元贷款，按贷款期限三年计算，每月利息如下：
年利率3.5%，月利率0.29%，每月利息116元。
年利率5.5%，月利率0.46%，每月利息184元。
年利率10.5%，月利率0.88%，每月利息352元。
中国银行抵押贷款年利率一般在3.25%~5%之间。对于4万元贷款，按贷款期限三年计算，每月利息如下：
年利率3.25%，月利率0.27%，每月利息108元。
年利率4%，月利率0.33%，每月利息132元。
年利率5%，月利率0.42%，每月利息168元。
总体来看，抵押贷款利率普遍低于信用贷款利率。由于抵押贷款有抵押物保障，银行的风险较小，因此利率更低。
具体选择哪种贷款类型，需要根据实际情况进行综合考虑。如果借款人信用良好，没有抵押物，可以选择信用贷款；如果借款人有抵押物，并且信用良好，可以选择抵押贷款以降低利息成本。
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