借款人需要支付的利息总额取决于贷款利率。个人贷款的利率一般由贷款机构根据借款人的信用评分和还款能力等因素确定。
| 还款方式 | 利息计算公式 |
|---|---|
| 等额本息还款 | 每月利息 = 贷款本金 (贷款利率 / 12) (1 - (1 + 贷款利率 / 12)^(-还款月数)) |
| 等额本金还款 | 每月利息 = (贷款本金 - 已还本金) (贷款利率 / 12) |
假设借款人申请50万元贷款，贷款期限为6年，采用等额本息还款方式，利率为5%。
每月利息 = 500,000 (5% / 12) (1 - (1 + 5% / 12)^(-72)) ≈ 1,720.83元
利息总额 = 1,720.83元 72 ≈ 122,900元
贷款利率对利息总额有重大影响。下表比较了不同利率下同一笔50万元贷款6年等额本息还款的利息总额：
| 利率 | 利息总额 |
|---|---|
| 5% | 122,900元 |
| 6% | 140,323元 |
| 7% | 158,222元 |
从表中可以看出，利率每提高1%，利息总额将增加近17,400元。因此，借款人在申请贷款时应尽量争取较低的利率。
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