若三年贷款20万元，按照不同的贷款利率计算月供如下表：
| 贷款利率 | 每月还款额 |
|---|---|
| 4.5% | 5,915.53元 |
| 4.75% | 5,999.66元 |
| 5.00% | 6,088.43元 |
| 5.25% | 6,181.48元 |
| 5.50% | 6,278.81元 |
根据以上计算，三年贷款20万元，选择贷款利率最低的4.5%，每月还款额为5,915.53元，利息总额为21,344.19元，是最省利息的方案。
影响贷款利息高低的因素主要有以下几个方面：
贷款利率：这是最重要的因素，利率越高，利息也越高。
贷款期限：贷款期限越长，利息也越高。
借款人信用评分：信用评分高的借款人可以获得较低的贷款利率。
贷款类型：抵押贷款的利息通常低于无抵押贷款。
贷款机构：不同的贷款机构提供的贷款利率可能不同。
以下是一些降低三年贷款20万元利息的建议：
选择贷款利率较低的贷款机构。
保持良好的信用记录。
提供抵押或担保以降低贷款风险。
缩短贷款期限。
提前还款。
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