23 年借 20 万一个月利息 4 千合法吗？
根据我国《民法典》规定，民间借贷利率不得超过同期银行贷款利率的四倍。截至 2023 年，同期银行贷款利率约为 4.35%，四倍上限利率不得超过 17.4%。因此，借款 20 万，每月利息 4000 元，超过了法律规定的上限，属于高利贷，不合法。
利息计算是否合理？
23 年借款 20 万，每月利息 4000 元，共计利息 115.2 万元。按照合法利率计算，23 年的利息应为 20 万元 × 4.35% × 23 年 = 22.28 万元。显然，每月 4000 元的利息远高于合法利率。
违法风险
借贷双方约定超过法律规定的利率，即构成高利贷，属于违法行为。高利贷不仅侵害了借款人的利益，也违反了法律法规，存在以下违法风险：
合同无效：高利贷合同属于无效合同，不受法律保护。借款人有权拒绝偿还超过合法利率的利息。
刑事责任：放贷人以高利放贷，涉嫌非法吸收公众存款罪、敲诈勒索罪等犯罪行为，可能会被追究刑事责任。
行政处罚：相关监管部门对高利贷行为进行行政处罚，包括罚款、吊销营业执照等。
因此，对于借贷双方而言，应严格遵守法律规定，约定合理的利率，避免涉足高利贷违法行为，保障自身合法权益。
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