100万等额本息和等额本金的区别
概念
等额本息和等额本金是两种不同的还款方式。等额本息指每期还款额固定，其中包含固定不变的本金和逐渐减少的利息；等额本金指每期偿还固定不变的本金，而利息随着本金的减少而递减，因此每期还款额逐渐减少。
计算公式
等额本息：每月还款额 = [P × r × (1 + r) ^ n] / [(1 + r) ^ n - 1]
等额本金：每月还款额 = P / n + [P - (P / n) × (i - 1)] × r
其中：P 为贷款本金，r 为月利率，n 为还款月数，i 为当前月数。
还款周期
一般情况下，等额本息的还款周期比等额本金长，因为等额本息前期利息较多，导致还款速度较慢。
利息支出
等额本金的利息支出总额通常低于等额本息。这是因为等额本金前期偿还的本金较多，导致剩余本金减少，从而降低利息支出。
还款压力
等额本息前期还款压力较小，但后期利息支出较高；而等额本金前期还款压力较大，但后期利息支出较低。
如何取舍
选择贷款还款方式时，需要综合考虑以下因素：
还款能力
选择还款压力较小的等额本息，有利于保证每月还款能力。
理财目标
追求更低利息支出，可以选择等额本金。
贷款期限
贷款期限较短时，选择等额本息更合适；贷款期限较长时，等额本金更划算。
100万贷款示例
以100万贷款、30年期、年利率5%为例：
等额本息：每月还款额为3,762元，利息支出总额为605,334元；
等额本金：每月还款额初期为4,603元，后期为3,062元，利息支出总额为452,724元。
可见，等额本金的利息支出总额更低，但前期还款压力更大。需要根据自身情况选择合适的还款方式。
| 还款方式 | 每月还款额 | 利息支出总额 | 还款压力 | 适合人群 |
|---|---|---|---|---|
| 等额本息 | 固定 | 较高 | 前期小 | 还款能力稳定 |
| 等额本金 | 递减 | 较低 | 前期大 | 理财目标导向 |
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