在银行借款 100 万，最佳存款利率方案
存款利率选择因素
存款利率的选择主要取决于以下因素：
存款期限：存款期限越长，利率通常越高。
通货膨胀：通货膨胀率高时，应选择利率高于通胀率的存款产品。
市场利率：央行利率变动会影响市场利率，市场利率上升时，存款利率也可能上升。
借款利率与存款利率的关系
借款利率和存款利率存在一定关系，但并不是完全相同。借款利率通常高于存款利率，两者之间的差值称为利差。利差的大小受市场环境、银行信誉等因素影响。
划算的方案指南
方案 1：
借款 100 万，期限 5 年，年利率 5%。
将借款资金存入定期存款，期限 5 年，年利率 4%。
方案 2：
借款 100 万，期限 5 年，年利率 5%。
将借款资金存入大额存单，期限 5 年，年利率 4.5%。
方案 3：
借款 100 万，期限 5 年，年利率 5%。
将借款资金存入银行理财产品，预期年化收益率 6%。
分析与建议
方案 1：本息利差较小，仅为 1%，抗通胀能力较弱。
方案 2：本息利差略高，为 1.5%，抗通胀能力稍强。
方案 3：本息利差最高，但存在一定投资风险，需要综合考虑。
对于风险厌恶型投资者，方案 1 或方案 2 较为合适。若对收益率要求较高，则可考虑方案 3，但需注意投资风险。
其他注意事项
利息税收：存款利息属于个人所得税应税项目，税率为 20%。
复利效应：长期存款可享受复利效应，利息会不断滚存，使收益增加。
提前支取：定期存款和银行理财产品通常有提前支取的限制，若提前支取，可能损失利息。
信贷风险：存款时应选择信誉良好的金融机构，降低信贷风险。
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