利率是借款人向贷款人支付的费用，以换取使用一定金额资金的权利。年化利率表示每年的利率，通常以百分比表示。
借款1万年化利率45的利率计算公式为：利息 = 本金 × 年化利率 × 借款年限
在本例中，借款本金为1万元，年化利率45%，借款年限为1年，则利息为：利息 = 10000 × 0.45 × 1 = 4500元
如果借款采取分期还款的方式，则需要将总利息平摊到每个还款期。例如，如果每月还款，则每月利息为：每月利息 = 总利息 / 还款期数 = 4500 / 12 = 375元
借款的总成本不仅包括利息，还包括手续费、罚息等其他费用。在计算借款总成本时，需要将这些费用考虑在内。
借款人应根据自身情况选择合适的利率。一般而言，信用较好、收入稳定的借款人可以获得较低的利率。如果借款人信用较差或收入不稳定，则可能需要支付较高的利率。
利率并非一成不变，可能会随着市场情况而波动。借款人应意识到利率风险，并在借款时合理安排还款计划，避免因利率上升而陷入财务困境。
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