未按借款合同约定归还借款涉嫌下列犯罪之一的，应追究刑事责任：
合同诈骗罪（刑法第224条）
诈骗罪（刑法第266条）
合同诈骗罪
成立合同诈骗罪，需同时满足以下要件：
存在合法有效的借款合同；
行为人以非法占有为目的，使用虚构事实或者隐瞒真实事实的手段，骗取借款；
数额达到一定标准（20万以上即属数额较大）。
诈骗罪
成立诈骗罪，需同时满足以下要件：
行为人以非法占有为目的，虚构事实或者隐瞒真实事实，骗取他人财物；
数额达到一定标准（20万以上即属数额巨大）。
数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役；
数额巨大的，处三年以上十年以下有期徒刑；
数额特别巨大的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑。
数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑；
数额特别巨大的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金。
司法实践中，借款20万不还的量刑会根据以下因素综合考量：
行为人的犯罪目的、手段、后果;
行为人是否主动归还或补偿;
行为人的认罪态度;
被害人的损失程度等。
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