利率计算

借款 30 万三年，还款 100 万，利息为 70 万。各银行利率如下：

| 银行 | 利率 (%) |

|---|---|

| 工商银行 | 4.35 |

| 建设银行 | 4.65 |

| 农业银行 | 4.50 |

| 中国银行 | 4.40 |

| 浦发银行 | 4.20 |

还款方式

还款方式主要分为以下两种：

等额本息还款

等额本息还款是一种按月偿还固定金额的方式。具体计算公式为：

每月还款额 = 本金 [月利率 (1 + 月利率)^(还款月数)] / [(1 + 月利率)^(还款月数) - 1]

例如：借款 30 万，年利率 4.35%，还款期限为 3 年（36 个月），则每月还款额为：

每月还款额 = 300000 [0.0435/12 (1 + 0.0435/12)^(36)] / [(1 + 0.0435/12)^(36) - 1] = 8731.40 元

总利息 = 每月还款额 还款月数 - 本金 = 8731.40 36 - 300000 = 703904 元

等额本金还款

等额本金还款是一种每月偿还相同本金，利息逐月减少的方式。具体计算公式为：

每期本金还款额 = 本金 / 还款月数

每期利息还款额 = (本金 - 已偿还本金) 月利率

例如：借款 30 万，年利率 4.35%，还款期限为 3 年（36 个月），则每期本金还款额为：

每期本金还款额 = 300000 / 36 = 8333.33 元

第一期利息还款额为：

第一期利息还款额 = (300000 - 8333.33) 0.0435/12 = 1022.46 元

总利息 = 每期利息还款额 还款月数 = 1022.46 36 + 931.61 35 + 840.76 34 + ... + 146.84 1 = 706296 元

各银行利率和还款方式对比

| 银行 | 利率 (%) | 还款方式 | 每月还款额 (等额本息) | 总利息 (等额本息) |

|---|---|---|---|---|

| 工商银行 | 4.35 | 等额本息 | 8731.40 元 | 703904 元 |

| 建设银行 | 4.65 | 等额本息 | 8951.06 元 | 742182 元 |

| 农业银行 | 4.50 | 等额本息 | 8840.62 元 | 724578 元 |

| 中国银行 | 4.40 | 等额本息 | 8787.45 元 | 712930 元 |

| 浦发银行 | 4.20 | 等额本息 | 8675.79 元 | 700457 元 |

| 银行 | 利率 (%) | 还款方式 | 每月还款额 (等额本金) | 总利息 (等额本金) |

|---|---|---|---|---|

| 工商银行 | 4.35 | 等额本金 | 9166.67 元 | 706296 元 |

| 建设银行 | 4.65 | 等额本金 | 9388.89 元 | 744912 元 |

| 农业银行 | 4.50 | 等额本金 | 9277.78 元 | 726889 元 |

| 中国银行 | 4.40 | 等额本金 | 9222.22 元 | 715078 元 |

| 浦发银行 | 4.20 | 等额本金 | 9111.11 元 | 702500 元 |

从上表可以看出，各银行的利率和还款方式对每月还款额和总利息的影响较大。建议借款人在选择贷款时，综合考虑各银行的利率、还款方式和自身还款能力，选择最适合自己的贷款方案。