申请阶段
1. 提出申请：向工行提出房屋贷款申请，提供个人资料、收入证明、房产资料等材料。
2. 审核资料：工行审查申请材料，评估借款人的资信状况和还款能力。
3. 预审通过：审核通过后，工行向借款人出具预审函，确定贷款金额和贷款期限。
审批阶段
4. 房产评估：工行委托第三方评估机构对抵押房产进行评估，确定房产价值。
5. 风险审查：工行根据借款人资信状况、抵押房产情况和评估价值，进行风险审查。
6. 审查通过：风险审查通过后，工行向借款人发放贷款承诺书。
放款阶段
7. 签订合同：借款人与工行签订房屋贷款合同，明确贷款金额、利率、还款方式等条款。
8. 担保手续：抵押环节，借款人办理房产抵押登记手续，提供其他担保方式（如个人信用保证、第三方抵押等）
9. 放款：工行按照合同约定发放贷款，划入借款人指定账户。
还款阶段
10. 按时还款：借款人按照合同约定，按期足额偿还贷款本息。
11. 提前还款：借款人可以按照合同约定，提前偿还部分或全部贷款。
12. 结清贷款：贷款本息还清后，借款人办理房产抵押注销手续，结清贷款关系。
注意事项
1. 工行房屋贷款流程可能因地区或个人情况不同而略有差异。
2. 借款人应及时提供准确的个人信息和资料，以便工行进行审核和审批。
3. 借款人应按期还款，避免产生逾期罚息和影响个人信用。
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