工行贷款 4 万三年还款更划算的还款方案
等额本息法
等额本息法是一种按月还款的方法，每月还款金额固定，其中包括本金和利息的成分。贷款初始阶段，利息较多，本金较少；随着还款的进行，本金比率逐渐增加，利息比率逐渐减少。
等额本息法的特点是每月还款额固定，便于理财规划。但总利息支出较高，前期的利息负担较大。
等额本金法
等额本金法是一种按月还款的方法，每月偿还固定金额的本金，利息按剩余本金计算。每月还款额初期较大，随着本金的减少，还款额逐渐减少。
等额本金法的特点是总利息支出较低，后期的还款压力较小。但每月还款额初期较高，流动性压力可能较大。
按揭还款法
按揭还款法是一种按月还款的方法，前几年只还利息，不还本金；从第 6 年开始，每月还款额中开始包含本金成分。
按揭还款法的特点是前期还款压力较小，适合资金周转较紧的人群。但总利息支出较高，且前期的利息支出较大。
工行贷款 4 万三年还款更划算的方案对比
根据不同的还款方式，工行贷款 4 万三年还款总利息支出和每月还款额如下：
| 还款方式 | 总利息支出 | 月均还款额 |
|---|---|---|
| 等额本息法 | 8,033.24 元 | 1,210.64 元 |
| 等额本金法 | 7,539.24 元 | 1,262.68 元 |
| 按揭还款法 | 9,213.64 元 | 916.67 元 (前 5 年) |
综上所述，工行贷款 4 万三年还款，如果考虑总利息支出，等额本金法更为划算；如果考虑每月还款压力，按揭还款法较为合适。借款人可以根据自己的实际情况，选择更划算的还款方式。
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