夫妻三万工资借100万买房划算吗？购房者最关心的利弊剖析

对于年收入36万元的夫妻来说，背负100万元的房贷是一笔不小的开支，能否承受取决于多种因素，包括收入稳定性、家庭支出、贷款利率和还款期限。

贷款风险与收益

风险：

高额每月还款：假设贷款利率为5%，还款期限为20年，每月还款约为6,150元，占夫妻收入的21%。如果其中一方收入中断或减少，还款压力会很大。

利率上调风险：如果利率上调，每月还款也会相应增加，进一步加重还款负担。

资产抵押风险：未及时还款可能导致银行拍卖抵押房屋，带来资金损失和失去居住权的风险。

收益：

拥有自住房产：拥有自己的房产不仅是一个遮风避雨的家，还能作为一种投资保值。

享受抵税优惠：房贷利息可在个税申报中抵扣，一定程度上减轻还贷负担。

强制储蓄：每月按时还贷款相当于强制储蓄，有利于家庭资产积累。

购房支出与收入稳定性

除了每月还贷外，购房还涉及以下支出：首付、契税、佣金等。夫妻需要确保有足够的资金支付这些费用。另外，收入稳定性也很重要。如果夫妻收入不稳定，或面临失业风险，借贷买房的风险会更大。

综合评估与判断

是否借贷100万买房需要综合评估以下因素：

还贷能力：确保每月还款不超过家庭收入的30%~40%，否则还款压力会过大。

收入稳定性：如果夫妻收入稳定且预期未来有增长空间，可以考虑借贷买房。

购房支出：首付、契税等购房支出占家庭收入的比例不应过高，一般建议控制在20%以内。

资产储备：夫妻应有一定资产储备，以备不时之需，如失业、疾病等。

总之，夫妻年收入3万借贷100万买房是否划算，需要根据具体情况综合评估。如果还贷能力强、收入稳定、购房支出合理，且有一定资产储备，那么借贷买房可以考虑。反之，如果还款压力过大、收入不稳定、购房支出过高，则不建议借贷买房。

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