贷款利息的计算方式，一般采用复利计算法。
贷款利率通常有两种表示方式：年利率和月利率。年利率是指一年内贷款的利息占贷款本金的百分比，月利率是指一个月内贷款利息占贷款本金的百分比。两者之间的换算关系为：月利率=年利率/12。
在银行贷款1万元3年，按照复利计算法计算利息的公式为：利息=本金×利率×时间，其中：
本金：1万元
利率：假设年利率为6%，则月利率为0.5%
时间：3年=36个月
根据公式，计算利息的步骤如下：
计算每期利息：每期利息=本金×月利率=10000×0.5%=50元
计算36期的总利息：总利息=每期利息×期数=50×36=1800元
实际还款金额包括本金和利息。贷款1万元3年，按照复利计算法，实际还款金额为：实际还款金额=本金+利息=10000+1800=11800元
需要注意的是，实际贷款利率可能与上述假设利率不同，利率受到贷款期限、贷款人信用状况等因素的影响。贷款人在申请贷款前，应向银行咨询实际贷款利率和费用。
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