在银行借100万元什么时候归还更省息？

在银行借款100万元，归还时间不同，所产生的利息也不同，那么什么时候归还最省息呢？

等额本息与等额本金

银行贷款一般有两种还款方式：等额本息和等额本金。

等额本息：每个月偿还的本金和利息总额相同，前期利息较多，后期本金较多。

等额本金：每个月偿还的本金相同，利息逐渐减少。

哪种方式更省息？

如果贷款期限较短（如1-5年），等额本息更省息；如果贷款期限较长（如10年以上），等额本金更省息。

这是因为等额本息前期利息较多，而贷款期限越长，前期利息所占的比例就越大。等额本金前期利息较少，但随着本金的逐渐减少，利息也会逐渐减少。

还款方式如何选择？

在选择还款方式时，应综合考虑以下因素：

还款能力：等额本息的月供较低，更适合还款能力较弱的借款人。

贷款期限：贷款期限较短时，等额本息更省息；贷款期限较长时，等额本金更省息。

个人偏好：有些借款人可能更偏向于等额本金，因为可以提前还款节省利息。

具体案例分析

以在某银行借款100万元、贷款期限15年、年利率4.9%为例：

等额本息：月供为6,728.26元，总利息为492,301.60元。

等额本金：月供前5年为7,029.22元，后10年为6,355.33元，总利息为463,629.60元。

从以上案例中可以看出，等额本金比等额本息节省了28,672元利息。

提前还款更省息

无论选择哪种还款方式，提前还款都可以节省利息。

提前还款时，可以先将一部分资金用于偿还本金，然后再将剩余资金用于偿还利息。这样可以缩短贷款期限，减少利息支出。

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