商业贷款40万和公积金贷款能差多少详细对比分析

商业贷款与公积金贷款的差别

贷款利率

商业贷款的利率一般比公积金贷款的利率高。公积金贷款的利率是由国家规定的，目前首套房利率为2.75%，二套房利率为3.25%。商业贷款的利率则由银行根据借款人的信用状况、贷款期限等因素确定，一般在4.3%至6%之间。

以贷款40万元为例，贷款期限20年，商业贷款按5%的利率计算，每月还款额约为每月还款额约为2401元；公积金贷款按2.75%的利率计算，每月还款额约为2054元，利息差额为347元每月。

贷款条件

申请公积金贷款需要满足以下条件：

具有完全民事行为能力；

有稳定收入来源，具有偿还贷款本息的能力；

连续缴存住房公积金满一定年限（一般为6个月至1年以上）；

申请贷款时，未曾有逾期未还住房公积金贷款记录；

申请贷款人及其配偶名下没有未结清的住房贷款；

信用良好。

而申请商业贷款的条件相对宽松，不需要缴存住房公积金，信用良好即可。

还款方式

公积金贷款和商业贷款的还款方式相同，一般有等额本息和等额本金两种。等额本息的还款方式是每月还款额固定，前几年还款额中利息占的比例较高，本金占的比例较低；后几年还款额中本金占的比例较高，利息占的比例较低。等额本金的还款方式是每月还款额中本金部分固定，利息部分逐月递减。

贷款期限

商业贷款的贷款期限一般为10至30年，公积金贷款的贷款期限一般为5至30年。

提前还款违约金

公积金贷款的提前还款违约金较低，一般为提前还款金额的1%；商业贷款的提前还款违约金则较高，一般为提前还款金额的3%。

总的来说，商业贷款和公积金贷款各有优劣。公积金贷款的利率较低，贷款条件也相对宽松，但贷款额度有限制；商业贷款的贷款额度较高，贷款条件也相对宽松，但利率较高。借款人可以根据自己的实际情况选择适合自己的贷款方式。

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