不良贷款包括哪几类？分类及特点

不良贷款的分类

不良贷款是指贷款人根据一定标准，认为存在一定损失风险的贷款。不良贷款可分为以下几类：

逾期贷款

指借款人未按合同约定按时足额归还贷款本息，且逾期时间超过一定期限（通常为30天或90天）的贷款。

呆滞贷款

指逾期时间较长（通常为6个月或12个月），且借款人已失去偿还能力，或欠息已超过贷款本金一定比例（通常为50%）的贷款。

呆账贷款

指逾期时间极长（通常为2年或3年），且借款人已资不抵债，或已破产清算，或经催收后无法收回的贷款。

其他不良贷款

除了上述三类外，还存在其他不良贷款，如：

- 贷款五级分类中的关注类贷款：这类贷款存在一定的风险，但尚未达到逾期、呆滞或呆账的程度。

- 有潜在风险的贷款：这类贷款因存在某些不确定性因素，可能会演变成不良贷款。

- 信贷资产减值计提后的贷款：这类贷款已计提信贷损失，但尚未核销。

不良贷款的特点

不良贷款具有以下特点：

风险高：不良贷款存在较高的损失风险，可能会给贷款人带来财务损失。

收益低：由于不良贷款的回收难度较大，其利息收入较低或无法收回利息。

占用信贷资源：不良贷款会占用银行的信贷资源，影响银行的正常信贷投放。

影响信誉：不良贷款过多会影响银行的信誉，降低其在市场上的竞争力。

社会问题：不良贷款的产生可能会引发社会问题，如企业破产、失业等。

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