不良贷款十级分类？详尽解读及防范措施

不良贷款十级分类

不良贷款是指借款人未能按期偿还贷款本息的贷款。根据《商业银行贷款风险分类指引》，不良贷款分为十级，如下：

一级：正常

借款人按期还款，没有逾期或其他违约情况。

二级：关注

借款人出现轻微违约，例如逾期还款1-30天，或者其他轻微违约行为，但未对贷款本金造成实质性影响。

三级：次级

借款人出现轻度违约，例如逾期还款31-90天，或者其他中度违约行为，对贷款本金造成一定影响，但风险可控。

四级：可疑

借款人出现中度违约，例如逾期还款91-180天，或者其他严重违约行为，对贷款本金造成较大影响。

五级：损失

借款人出现重大违约，例如逾期还款超过180天，或者其他严重违约行为，对贷款本金造成重大影响，预计将发生损失。

六级：关注类逾期

借款人处于二级、三级或四级，且已逾期。

七级：次级类逾期

借款人处于三级，且已逾期。

八级：可疑类逾期

借款人处于四级，且已逾期。

九级：损失类逾期

借款人处于五级，且已逾期。

十级：核销

贷款已彻底损失，并已从银行账簿中核销。

防范措施

防范不良贷款，各商业银行应采取以下措施：

严格贷前调查，充分了解借款人的信用状况、经营能力和还款能力。

加强贷中管理，定期监控借款人的经营和财务状况，及时发现违约风险。

建立完善的风险预警系统，及时识别和预警不良贷款。

采取及时有效的应对措施，对违约借款人采取适当的催收、处置措施，尽最大努力降低损失。

加强员工培训，提高信贷人员的业务能力和风险管理意识。

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