借贷存息：原理与收益计算
向银行借钱再存入银行，看似违背直觉，但实际上却可能带来收益。这种操作的关键在于利息差，即贷款利率和存款利率之间的差异。当贷款利率低于存款利率时，借款人可以通过借贷存息的方式获利。
借贷收益公式
在借贷存息操作中，借款人从银行借入本金 L，贷款期限为 n 年，贷款利率为 r1，存款利率为 r2。借款人将借入的本金存入银行，获得存款利息。
借贷收益计算公式如下：
收益 = (r2 - r1) L (1 + r1)^n - 1
利率差的影响
借贷收益的大小主要取决于利息差。利息差越大，借款人获得的收益也越多。
利息差较大：收益较大
利息差较小：收益较小
利息差为零：无收益
风险考量
需要指出的是，借贷存息操作也存在一定的风险：
利率波动风险：市场利率不断变化，存款利率和贷款利率可能发生变化，进而影响收益。
本金损失风险：如果贷款利率大幅上升，借款人可能无法偿还贷款本金和利息，导致本金损失。
实例计算
假设借款人从银行借入 6000 万元，贷款期限为 5 年，贷款利率为 4%，存款利率为 5%。根据借贷收益公式，借款人获得的收益为：
收益 = (5% - 4%) 6000 (1 + 4%)^5 - 1
收益 ≈ 42.8 万元
适用场景
借贷存息操作适用于以下场景：
利息差较大时：当市场利率环境下，存款利率明显高于贷款利率，借款人可以考虑借贷存息。
有闲置资金时：借款人需要有闲置资金用于存入银行，以获得存款利息。
风险承受能力较高时：借贷存息操作存在一定风险，需要借款人具有较高的风险承受能力。
注意要点
借贷存息操作需要考虑利率差、风险承受能力和自身财务状况。
借款人应与银行充分沟通，了解贷款和存款产品的具体条款。
借款人应合理管理贷款资金，确保按时偿还贷款本息。
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