年利率上限规定
根据中国现行法律法规，个人借款的年利率上限由最高人民法院出台的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》进行规范。该规定明确规定，民间借贷的利率不得超过一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。
年利率23%的合法性
2023年1月，央行公布的一年期LPR为3.65%。按照规定，民间借贷的年利率最高可达14.6%（3.65%×4）。因此，年利率23%高于法律规定的上限，是非法的。
超高年利率的危害
超高年利率会导致以下危害：
加重借款人债务负担，导致借款人陷入债务危机；
破坏金融市场秩序，助长非法放贷行为；
损害借贷双方的信用，造成不良信用记录。
法律后果
如果借贷双方约定年利率超过法律规定上限，则该利息约定无效。法院在审理相关案件时，将不予支持超额部分的利息要求。此外，放贷方可能面临以下法律后果：
被行政处罚，处以罚款等处罚；
被追究刑事责任，涉嫌非法吸收公众存款或高利放贷等罪名。
借贷风险提示
借贷时应注意以下风险：
核实放贷方的资质，避免与非法放贷机构交易；
仔细阅读借贷合同，明确约定利率水平；
理性借贷，量力而行，避免陷入债务陷阱；
如果遭遇超高年利率借贷，应及时向有关部门举报，维护自身合法权益。
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