逾期情况
逾期是衡量贷款还款表现的重要指标,也是判断不良贷款的重要特征。不良贷款的逾期情况通常表现为:
逾期期限长
不良贷款的逾期期限往往较长,一般超过三个月以上。这表明借款人已出现持续性的还款困难,其还款能力和还款意愿已大幅下降。
持续逾期
不良贷款通常会持续逾期,而非短暂性的逾期。借款人难以在短期内恢复还款能力,导致其长期处于逾期状态。
逾期等级
根据逾期时间和金额,不良贷款可分为以下逾期等级:
关注类贷款
逾期时间在90天以内,且逾期金额不超过全部贷款本金的5%。
次级类贷款
逾期时间在90-180天,或逾期金额超过全部贷款本金的5%但低于20%。
可疑类贷款
逾期时间在180-360天,或逾期金额超过全部贷款本金的20%但低于50%。
损失类贷款
逾期时间超过360天,或逾期金额超过全部贷款本金的50%。
逾期的影响
不良贷款的逾期对银行和借款人双方均产生不利影响:
对银行的影响
资产质量下降,增加信贷风险
增加拨备,影响利润
降低银行信用等级
对借款人的影响
征信受损,难以获得后续贷款
面临诉讼或强制执行
资产被冻结或拍卖
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