年化利率36合法吗？最新政策解读

一、年化利率36%的法律法规背景

根据中国《民法典》第六百八十二条，借款利率不得违反国家有关规定。中国人民银行《关于规范网络借贷信息中介机构业务活动的通知》（简称《网络借贷通知》）规定，网络借贷平台上借款的年利率上限不超过36%。

二、年化利率36%的适用范围

《网络借贷通知》仅适用于网络借贷平台，不适用于其他形式的借贷行为。对于其他形式的借贷行为，如民间借贷、银行贷款等，年利率上限由法律法规另行规定。

三、年化利率36%的最新政策解读

2021年10月1日，中国人民银行、银保监会等五部门联合发布了《关于进一步规范网络借贷平台业务活动的通知》（简称《新规》），对《网络借贷通知》进行了修订和完善。

《新规》明确规定：

网络借贷平台的年利率上限维持在36%。

对同一借款人借款的，不得全部计入36%的年利率上限。具体计算方式由监管部门另行规定。

平台不得以任何形式诱导或纵容借款人借款，不得提供超出借款人还款能力的借款。

四、逾期利率的规定

《新规》规定，借款人逾期还款的，平台可根据实际情况对逾期部分收取合理的罚息。具体罚息利率不得超过中国人民银行规定的市场利率。

五、年化利率36%的意义

年化利率36%是法律对网络借贷利率上限的保护性规定，旨在防止网络借贷平台从事高利贷活动，保护借款人的合法权益。

六、借贷风险提示

借款人应根据自己的实际还款能力合理借款，避免过度负债。

正规的网络借贷平台会严格遵守监管规定，对借贷利率进行限制。借款人应避免在非正规平台借贷，以免陷入高利贷陷阱。

如遇到网络借贷纠纷，借款人可向监管部门投诉或通过司法途径维护自己的合法权益。

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