3年期借款100万元利息计算方法详解

在借贷过程中，理解利息计算方法至关重要，因为它决定了借款人的实际还款金额。对于3年期借款100万元，不同的利率计算方法会导致不同的利息支出。

等额本息法

等额本息法是一种较为常见的利息计算方法，其特点是每月偿还的本金和利息相等。具体计算公式为：

月还款额 = 本金 [利率 (1 + 利率)^还款期数] / [(1 + 利率)^还款期数 - 1]

其中：

本金：100万元

利率：年利率 / 12

还款期数：36个月（3年 12个月）

假设年利率为5%，则每月还款额为：

(1000000 [0.05 / 12] (1 + 0.05 / 12)^36) / ((1 + 0.05 / 12)^36 - 1) = 29,927.60 元

总利息支出为：36个月 29,927.60 元 - 100万元 = 91,555.60 元

等额本金法

等额本金法是一种不同的利息计算方法，其特点是每月偿还的本金相等，而利息则随着本金的减少而递减。具体计算公式为：

第n个月月还款额 = (本金 / 还款期数) + [本金 - (本金 / 还款期数) (n - 1)] 利率

其中：

本金：100万元

利率：年利率 / 12

还款期数：36个月

n：当前还款月数

假设年利率为5%，则第一个月的月还款额为：

(1000000 / 36) + [1000000 - (1000000 / 36) (1 - 1)] 0.05 / 12 = 29,166.67 元

第三个月的月还款额为：

(1000000 / 36) + [1000000 - (1000000 / 36) (3 - 1)] 0.05 / 12 = 28,416.67 元

总利息支出为：29,166.67 元 + 28,416.67 元 + ... + 26,111.11 元 - 100万元 = 83,333.33 元

单利法

单利法是一种更为简单的利息计算方法，其特点是利息仅根据本金计算，与时间无关。具体计算公式为：

总利息支出 = 本金 利率 还款期数

假设年利率为5%，则总利息支出为：

1000000 0.05 3 = 150,000 元

选择合适的利息计算方法

在选择利息计算方法时，需要考虑借款人的财务状况和还款能力。等额本息法支付压力较小，但利息支出较高；等额本金法支付压力较大，但利息支出较低；单利法计算简单，但利息支出最高。借款人应根据自身情况选择最合适的利息计算方法。