等额本金和等额本息的区别
等额本金和等额本息是两种常见的房贷还款方式。它们的主要区别在于还款计划中本金和利息的分配。
等额本金：每月还款额中有较大部分用于偿还本金，且本金支付额逐月递减。
等额本息：每月还款额中本金和利息的比例固定，前期的还款额主要用于支付利息。
计算方式
等额本金：每月还款额 = [贷款本金 / 还款月数] + [剩余本金 × 利率 / 12]
等额本息：每月还款额 = [贷款本金 × (利率 / 12) × (1 + 利率 / 12)^还款月数] / [(1 + 利率 / 12)^还款月数 - 1]
前三年还款对比
以上两种还款方式对于前三年贷款100万的情况，还款额和利息支出如下：
| 还款方式 | 第一年还款额 | 第二年还款额 | 第三年还款额 | 三年利息总额 |
|---|---|---|---|---|
| 等额本金 | 47,235元 | 44,365元 | 41,496元 | 162,051元 |
| 等额本息 | 62,260元 | 62,260元 | 62,260元 | 186,780元 |
可以看出，等额本金在三年内偿还的本金更多，利息支出更少。
哪种方式更省利息？
总体而言，等额本金比等额本息更省利息。原因是：
等额本金的本金偿还速度更快，减少了利息的累计。
等额本息在前期支付的利息较多，而利息是计算下一期利息的基础，导致利息支出逐年增加。
适用场景
等额本金适用于经济承受能力较强，希望早日还清贷款，节省利息支出的借款人。
等额本息适用于经济压力较大，希望减轻前期还款压力的借款人。
注意事项
需要注意的是，选择还款方式时，除了考虑利息支出外，还应根据自己的实际经济情况和还款能力做出决定。
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