利率下行为什么非买保险不可？
在利率下行环境下，购买保险的重要性更为凸显。利率变动对保险业的影响主要体现在以下几个方面：
保单价值的侵蚀
利率下行导致无风险收益率下降，进而侵蚀保单的价值。这是因为保险公司为保单提供保障而持有的债券和存款等资产的收益率会下降，而保单的给付责任基本固定不变。当收益率下降时，保单的价值相对于固定责任就会下降。
缴费负担加重
利率下行也可能导致缴费负担加重。为了维持保单的偿付能力，保险公司可能会提高保费。此外，由于收益率下降，保单持有者可能需要增加缴费以保证足够的保障额度。
投资收益减少
对于具有投资功能的保险产品，如分红险和万能险，利率下行会导致投资收益减少。这将直接影响保单的收益率，从而降低保单的吸引力。
应对措施
面对利率下行环境，消费者采取以下措施来保障自身利益：
提高保障额度：随着利率下行，购买保险的价值不断下降。因此，消费者应适当提高保障额度，确保足够的保障范围。
选择定期寿险：定期寿险的保费通常低于终身寿险。在利率下行环境下，选择定期寿险可以降低缴费负担。
减少投资型保单：投资型保单的收益率与利率密切相关。在利率下行环境下，投资型保单的收益可能会大幅下降。消费者应减少投资型保单的配置，转而选择保障型保单。
考虑定期保费补充健康险：健康险的保费相对稳定，不受利率波动影响。消费者可以考虑购买定期保费补充健康险，弥补医保报销范围不足。
利率下行环境对保险业有一定影响，可能会侵蚀保单价值、加重缴费负担、减少投资收益。因此，在利率下行环境下，消费者应采取相应措施，合理配置保险，保障自身利益。
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