分期乐借2万分24期利息19合法吗？详细算合法利率与方案

分期乐借2万分24期利息19合法吗？

分期乐借2万分24期利息19是否合法取决于贷款年利率是否在法律规定的范围内。根据我国《民法典》第六百八十二条的规定，民间借贷的利率不得超过一年期贷款市场报价利率的四倍。2023年1月贷款市场报价利率（LPR）为4.65%，四倍为18.6%。

分期乐贷款年利率计算方式为：利息÷本金÷分期数×12×100%，其中利息为19，本金为2万，分期数为24期。代入公式计算，分期乐贷款年利率为：(19÷20000÷24)×12×100%=45.6%。

显然，分期乐的贷款年利率45.6%远高于法律规定的18.6%，因此其借2万分24期利息19的行为属于高利贷，是不合法的。

合法利率与方案

为了保护消费者的合法权益，法律对于民间借贷利率进行了严格的规定。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十条，超过年利率36%的，应认定为高利贷，借款人有权拒绝支付超过年利率36%的利息。

对于合法利率的贷款，分期乐可以提供以下方案：

方案1：借2万分24期，年利率12%，利息总额为2880元，每月还款额为990元。

方案2：借2万分36期，年利率9%，利息总额为2160元，每月还款额为720元。

方案3：借2万分48期，年利率6%，利息总额为1440元，每月还款额为560元。

借款人可根据自身还款能力选择合适的贷款方案。需要注意的是，贷款前应仔细阅读贷款协议，了解贷款利率、还款方式、违约后果等重要信息，避免因信息不对称而陷入高利贷陷阱。

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