农行贷款4万逾期十多年，将产生巨额逾期罚息和利息。具体金额计算如下：
逾期罚息 = 贷款金额 × 逾期天数 × 逾期罚息率
利息 = 贷款金额 × 逾期天数 × 利率
逾期罚息率一般为年利率的1.5倍，利率则根据贷款合同中的约定。
逾期多年后，本金部分可能已被部分冲抵。具体冲抵金额需向农行查询。
逾期贷款的还款方案需与农行协商确定，一般有以下选择：
一次性还清：结清全部欠款，包括本金、逾期罚息、利息。
分期还款：根据自身还款能力，与农行协商分期还款计划，按时还款。
个性化还款：针对特殊情况，农行可提供个性化还款方案，如减免部分逾期罚息或延长还款期限等。
逾期贷款未偿还可能会导致以下法律后果：
信用记录受损，影响今后贷款和信用卡申请。
银行催收，甚至采取法律诉讼措施。
冻结或扣划银行账户和资产。
逾期贷款应尽快处理，避免造成严重后果。建议及时联系农行，了解具体还款金额，并协商可行的还款方案。切勿拖延，以免产生更大的损失。
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