在申请贷款时，贷款人通常会选择单利或复利计算利息。单利是指仅对本金计算利息，而复利则是在利息产生的同时，将利息加上本金，作为新的本金继续计算利息。对于农行贷款40万单利来说，消尽本息的年数取决于贷款利率。
计算单利消尽本息的年数，可以使用以下公式：
年数 = 本金 /（年利率 x 本金）
其中：
年数：消尽本息的年数本金：贷款金额（40万）年利率：贷款利率
假设贷款利率为6%，则消尽本息的年数为：
年数 = 40万 /（0.06 x 40万） = 16.67年
因此，按照单利计算，若农行贷款40万，贷款利率为6%，则需要16.67年才能消尽本息。
贷款利率是影响消尽本息年数的重要因素。利率越高，年数越短；利率越低，年数越长。例如：
| 利率 | 年数 |
| 4% | 25年 |
| 6% | 16.67年 |
| 8% | 12.5年 |
需要注意的是，以上计算结果仅供参考，实际消尽本息的年数可能因其他因素而有所不同，如提前还款、贷款展期等。建议贷款人在申请贷款前，仔细了解贷款条款，并根据自身情况选择合适的贷款利率和还款方式。
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