根据农业银行现行贷款利率，五年期个人贷款基准利率为4.65%。贷款10万元，五年期总利息计算如下：
| 贷款金额 | 贷款期限 | 贷款利率 | 总利息 |
|---|---|---|---|
| 100,000元 | 五年 | 4.65% | 23,250元 |
贷款利率由以下因素决定：
贷款期限：贷款期限越长，利率越高。
贷款种类：不同类型的贷款利率不同，如个人贷款、住房贷款等。
借款人资质：借款人的信用等级、收入水平等因素会影响利率。
市场供需：当市场贷款需求旺盛时，利率可能会上升；反之，需求疲软时，利率可能会下降。
农行贷款利率不仅包括基准利率，还可能根据不同的情况进行调整，例如：
优惠利率：对于信用良好、还款能力强的借款人，农行可能会提供优惠利率，低于基准利率。
上浮利率：对于信用较差、还款能力较弱的借款人，农行可能会上浮利率，高于基准利率。
浮动利率：农行部分贷款产品采取浮动利率，利率会根据市场变化而调整。
在申请贷款前，借款人应充分了解贷款利率的构成和影响因素，并根据自身情况选择合适的贷款产品和利率。
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