公积金贷款计算：还贷细则详解

公积金贷款，是指职工使用其公积金账户中的资金向住房公积金管理中心申请的贷款，用于购买、建造、翻建、大修自住住房。公积金贷款利率较低，还款方式灵活，是不少购房者的首选贷款方式。

还款方式

公积金贷款一般有两种还款方式：等额本息还款和等额本金还款。

等额本息还款：每个月还款额固定，其中一部分为利息，一部分为本金。随着还款时间的推移，利息部分逐渐减少，本金部分逐渐增加。

等额本金还款：每个月还款额中的本金部分固定，利息部分逐渐减少。这种方式比等额本息还款的方式利息负担更大，但还款期内还款总额较少。

还款计算

公积金贷款的还款额主要由贷款金额、贷款利率和还款期限决定。计算公式如下：

等额本息还款
还款月数	月还款额	本金部分	利息部分
1	R	Pi/(1+i)^ni/(1+i)^n-1	R - Pi/(1+i)^ni/(1+i)^n-1

等额本金还款
还款月数	月还款额	本金部分	利息部分
1	R	P/n	R - P/n

其中：

R：月还款额

P：贷款金额

i：月利率

n：还款月数

其他注意事项

除了还款方式和还款计算外，在公积金贷款申请中还有一些需要注意的事项，例如：

贷款额度：贷款额度一般不超过贷款申请人家庭总收入的20倍，且最高不超过住房公积金管理中心规定的最高贷款额度。

还款期限：公积金贷款的还款期限一般为10-30年，具体期限由贷款申请人根据自身情况选择。

担保方式：公积金贷款一般采用抵押担保，抵押物可以是所购住房或其他符合条件的资产。

还款记录：公积金贷款的还款记录会影响到贷款申请人的个人征信，务必按时足额还款。

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