公积金贷款等额本息和等额本金哪个划算？最省息差方案大揭秘

公积金贷款：等额本息 vs. 等额本金

公积金贷款是一种面向住房公积金缴存人的贷款方式，具有利率低、期限长等特点。在申请公积金贷款时，借款人需要做出两种还款方式的选择：等额本息和等额本金。

等额本息

等额本息是指借款人每月偿还的本息 сумма固定，其中包含利息和本金。每月还款金额由贷款金额、贷款期限和贷款利率共同决定。等额本息还款方式的特点是还款压力相对较小，每月还款金额保持不变，便于财务规划。

等额本金

等额本金是指借款人在还款期内每月偿还等额本金，利息根据剩余本金计算。每月还款本金固定不变，利息会随着本金的减少而逐渐减少。等额本金还款方式的特点是前期还款压力较大，但随着还款时间的推移，还款压力会逐渐减小。总利息支出也比等额本息少。

哪个更划算？

等额本息和等额本金哪个更划算取决于借款人的具体情况。一般来说，贷款期限越长，等额本金的优势就越明显。因为在贷款前期，等额本金的利息支出较高，本金偿还较少。而随着还款时间的推移，本金偿还越来越多，利息支出逐渐减少。因此，对于贷款期限较长的贷款，选择等额本金可以节省更多的利息支出。

对于贷款期限较短的贷款，等额本息的优势更明显。因为在贷款前期，等额本金的利息支出较高，导致每月还款压力较大。而等额本息的还款压力相对较小，每月还款金额不变，便于财务规划。

最省息差方案

最省息差的还款方案是组合还款法。这种方法将等额本息和等额本金两种还款方式结合起来，既可以减轻前期还款压力，又可以节省利息支出。

组合还款法的具体操作方法如下：

贷款初期选择等额本息还款，减轻前期还款压力；

在贷款中期，当还款压力减轻后，转为等额本金还款，节省利息支出。

这种组合还款法的还款压力相对较小，同时可以节省利息支出，是比较划算的还款方案。

公积金贷款的还款方式选择需要根据借款人的具体情况来确定。一般来说，贷款期限越长，等额本金的优势就越明显。贷款期限较短，等额本息的优势更明显。最省息差的还款方案是组合还款法，将等额本息和等额本金两种还款方式结合起来。

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